השקעה בנדל"ן היא אחת הדרכים הפופולריות והיציבות ביותר לצמיחה כלכלית ולהגדלת ההון לטווח ארוך. אחת ההחלטות הכי חשובות שמהן צריך להתחיל היא להבין איפה כדאי להשקיע בנדל"ן. הנכס הנכון במיקום הנכון יכול להניב לכם רווחים שלא תקבלו במקומות אחרים. בואו נסקור את השכונות הכי משתלמות להשקעה ואת היתרונות והחסרונות של השקעה בנדל"ן. נעבור על טיפים לבניית תיק השקעות מגוון ונבחן לעומק את הערים המבטיחות ביותר לעתיד.
השכונות הכי משתלמות לרכישת דירה להשקעה
שכונות מובילות להשקעה
הפרמטרים שצריך להתחשב בהם בבחירת מיקום הנכס הם מחירי הדיור ופוטנציאל התשואה. שימו לב גם לנגישות לתחבורה ציבורית, לקרבה למוסדות חינוך ובילוי וכמובן לביקוש לשכירות באזור. הינה כמה מהשכונות המומלצות ביותר בישראל להשקעה בנדל"ן:
- רמת אביב, תל אביב
- מרכז העיר, ירושלים
- כרמליה, חיפה
- שכונה ו', באר שבע
- נווה צדק, תל אביב
- גבעת שאול, ירושלים
- רמת החייל, תל אביב
ערים בעלות פוטנציאל צמיחה גבוה
- באר שבע – בירת הנגב נהנית מהשקעות עתק בפיתוח התשתיות, בהקמת מרכזי תעסוקה חדשים ובהגירה חיובית של צעירים ומשפחות.
- אשדוד – הקרבה לתל אביב, לים ולנמל, לצד מחירי הדיור האטרקטיביים, הופכים את אשדוד ליעד מועדף על משקיעים ושל רוכשי דירות.
- חיפה – השקעות בפארק ההייטק מת"ם, בהתחדשות מרכז העיר ובהתרחבות צפונה מניעים את הביקוש באזור חיפה והקריות.
- ירושלים – הקמת הרכבת המהירה לתל אביב, וכן פיתוח של שכונות חדשות בה, מגבירים את פוטנציאל הנדל"ן.
איך לבחור את הדירה המתאימה?
דירות גדולות בנות 4-5 חדרים הן פופולריות מאוד בקרב משפחות, ואילו דירות קטנות יותר מתאימות לרווקים ולזוגות. חפשו דירות עם מרפסת מרווחת, עם חניה, עם מחסן ועם מעלית. אלה יתרונות משמעותיים לרוב השוכרים. מיקום הדירה בבניין גם משחק תפקיד – כניסה נפרדת ודירות בקומות ביניים הן בדרך כלל הבחירה המועדפת.
אם אתם מתלבטים איפה הכי כדאי להשקיע בנדל"ן ולרכוש דירה, כדאי תמיד להתייעץ עם עורך דין מקרקעין בקריות או באזורים אחרים בארץ. בחרו בעו"ד בעל ניסיון רב שיסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר לפני שחותמים על חוזה המכירה.
יתרונות וחסרונות של השקעה בנדל"ן
היתרונות המרכזיים של השקעה בנדל"ן
- נכס מוחשי – בניגוד להשקעות בשוק ההון או באפיקים אחרים, נדל"ן הוא נכס פיזי מוחשי שניתן לראות ולגעת בו.
- הגנה מפני אינפלציה – ערך הנכס והתשואה ממנו צמודים לעליית המדד. זוהי הגנה טובה נגד שחיקת הכסף.
- מינוף ההשקעות – רוב הרכישות מבוצעות באמצעות הלוואת משכנתה, כך שתשואת ההון העצמי יכולה להיות גבוהה מאוד.
- שליטה מלאה – בתור בעלים של נכס יש לכם חופש פעולה רחב לגבי ניהול הנכס, ביצוע השיפוצים, בחירת השוכרים ועוד.
אתגרים שחשוב להכיר
- נזילות נמוכה – מכירת נכס יכולה לקחת זמן רב ולכלול עלויות גבוהות כמו תיווך ומס שבח.
- עלויות שוטפות – תחזוקה, תיקונים, שיפוצים – כל אלה מצריכים תקציב לא קטן לאורך השנים.
- סיכוני שוק – שינויים בביקוש לשכירות, עליית הריבית או ירידת ערך הנכסים עלולים לפגוע בתשואה.
- טיפול בשוכרים – התמודדות עם החלפת שוכרים, עם אי תשלום שכירות או עם נזקים לנכס יכולה להיות מתישה.
המלצות לאיזון תמהיל ההשקעות
כדי להקטין סיכונים ולגוון את ההשקעות מומלץ ליצור תמהיל מאוזן שיכלול נכסים שונים במיקומים שונים. שלבו דירות יד שנייה עם פרויקטים חדשים בערים מרכזיות ופריפריאליות כדי לפזר את ההשקעה. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. השאירו חלק מההון הפנוי להשקעות נוספות בתחומים משלימים כמו אג"ח, מניות, קרנות ועוד. התייעצו עם אנשי מקצוע רלוונטיים, כמו עורך דין מקרקעין בחיפה או באזורים אחרים בארץ. הם יעניקו לכם ליווי משפטי צמוד וילוו אתכם בכל ההיבטים החוזיים והמיסויים הרלוונטיים.
איך לבנות תיק השקעות נדל"ן?
בחרו את האסטרטגיה הנכונה
- קנייה והחזקה – רכישת נכס מניב והשכרתו לטווח ארוך תוך גביית דמי שכירות חודשיים.
- השבחת ערך – רכישת נכס מתחת למחיר השוק או נכס הדורש שיפוץ, ביצוע עבודות להשבחת הערך ומכירה ברווח.
- השקעה בקרקעות – רכישת מגרשים בשלבי תכנון ראשוניים מתוך הערכה לפיתוח עתידי ועליית ערך.
- מימון אחרים – מתן הלוואות לקבלנים או למשקיעים אחרים כנגד בטחונות על נדל"ן בתמורה לריבית גבוהה.
התאימו את הנכס לצרכים ולתקציב
הביאו בחשבון את העלויות הנלוות – מס רכישה, שיפוץ, תיווך, ביטוח וכו'. ההחלטה על גובה המינוף (יחס ההון העצמי למימון בנקאי) תלויה ברמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת.
נהלו את הנכס לאורך זמן
לאחר שרכשתם את הנכס יש להשקיע זמן ומשאבים לניהול ולאחזקה שלו. אתרו שוכרים אמינים, הכינו חוזי שכירות וגבו תשלומים. בצעו תיקונים, התנהלו מול רשויות וספקים במידת הצורך. ניתן לשכור חברת ניהול שתיקח את המטלות האלו, אך הדבר כמובן יקטין את התשואה הסופית. חשוב לתמחר מראש את העלויות ולהתייעץ עם גורמים מקצועיים כדי לייעל את כל התהליכים.
לסיכום
השקעה בנדל"ן יכולה להיות אפיק מצוין לשימור ולהגדלת ההון האישי. שקלו את היתרונות מול החסרונות, צרו תמהיל מגוון והיעזרו בבעלי מקצוע שילוו אתכם לאורך הדרך. מצאו איפה כדאי להשקיע בנדל"ן ובחרו בנכס המתאים לכם ביותר. התמקדו באזורי ביקוש עם פוטנציאל השבחה, עם נגישות תחבורתית גבוהה ועם שירותים ומתקנים רלוונטיים.
